Hypotéka
Hypotéka má u mnoha lidí nepěknou pověst. Mnohdy je to ale jediný způsob, jak si v dnešní době splnit sen o vlastním bydlení. Poradíme vám, jak získat hypotéku výhodně nebo co dělat, pokud na hypotéku nedosáhnete.
Podmínky pro získání hypotéky
- plnoletost
- české občanství občanství ČR (příp. povolení k pobytu člena státu EU)
- výpis z katastru nemovitostí
- kupní smlouva nebo ocenění nemovitosti
- mít našetřeno min. 10 % z ceny nemovitosti
- dobrá bonita, tzn. ideálně bez dalších půjček či kontokorentu, bez insolvencí a exekucí či jiného záznamu v registru dlužníků
- skončení zkušební doby v případě nového zaměstnání
Nejen banky mají vlastní podmínky pro získání hypotéky. Mluvit do toho může ještě Česká národní banka, jejíž podmínky jdou od dubna 2023 nikoli doporučeními, ale závaznými podmínkami.
Když hypotéku nedostanete
Vrácení rezervačního poplatku RK
Banka zamítla vaši žádost o hypotéku? V případě, že jste již složili rezervační poplatek realitní kanceláři, zažádejte o jeho vrácení. Realitka se možná bude lehce cukat, ale jednala by protiprávně a musí vám jej vrátit. V rezervační smlouvě musí být jasně a srozumitelně stanoveno, jak bude s rezervačním poplatkem nakládáno. V případě, že s realitní kanceláří nebude řeč, můžete se obrátit na Vaše nároky, které vám ve sporu s RK pomohou.
Co dělat, když banka zamítne žádost o hypotéku?
- Můj první byt: Bezrealitky za vás byt koupí a vy v něm budete nějaký čas v nájmu. V mezičase si spoříte a jakmile našetříte vlastní prostředky pro získání hypotéky, byt si od nás za předem dohodnutou cenu odkoupíte.
- Společná žádost: Pakliže byl důvodem zamítnutí hypotéky nízký příjem, můžete ho navýšit o příjem spolužadatele. O hypotéku spolu mohou žádat nejen manželé, partneři nebo dítě s rodičem, ale dokonce i kamarádi.
- Ručitel: Záchranné lano v podobě spoluručitele je další možností, jak dosáhnout na hypotéku. Ručitel se zavazuje, že za vás úvěr splatí, když vy nebudete moci.
- Navýšení příjmů: Některé banky počítají příjmy za dobu kratší než 12 měsíců. Situaci tedy může změnit nové zaměstnání (o hypotéku lze žádat až po zkušebce), ale klidně i odměny v práci.
- Odstranění dalších příčin zamítnutí: Dluh v jiné bance, ale klidně i neuhrazené platby u operátora mohou být překážkou. Případné dluhy nejdříve uhraďte a poté zažádejte o výmaz z registru dlužníků. I tak ale mohou vaše záznamy v registru zůstat ještě pár let, tudíž budete muset s žádostí o hypotéku nějaký čas počkat.
- Překlenovací úvěr ze stavebního spoření: Pokud jste neměli dostatek vlastních finančních prostředků, může pomoci stavební spořitelna, která vám poskytne peníze a vy jí splácíte úroky z půjčené částky. Podmínkou je založení stavebního spoření.
- Dozajištění: Odhadce stanovil zástavní hodnotu nemovitosti níže, než je kupní cena? Zkuste dozajištění další nemovitostí (rodinný dům, byt, rekreační objekt určený k trvalému bydlení či stavební pozemek). Může ji vlastnit klidně někdo jiný než vy.
- Odstranění důvodů snížení zástavní hodnoty: Věcné břemeno, zástavní právo, ztížený přístup apod. mohou být důvodem nižší zástavní hodnoty. Pokud tyto překážky odstraníte, příští odhad může hrát ve váš prospěch.