Refinancování hypotéky 2024: Jak funguje a kdy se vyplatí?

Když jde o hypotéku, každý touží po co nejvýhodnějších podmínkách. K těm vám může pomoci refinancování a přechod k nové bance. Tímto krokem můžete ulevit rodinnému rozpočtu, když si snížíte měsíční splátky nebo třeba zkrátit dobu splácení. V tomto článku se dozvíte, kdy byste měli o refinancování začít přemýšlet, jaké jsou jeho nevýhody nebo třeba to, jak proces refinancování probíhá.

Co znamená refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky je proces, kdy si berete nový úvěr, aby jste splatili a nahradili stávající hypotéku. Cílem bývá získání výhodnějších podmínek, např. nižší úrokové sazby. Proč je to tak důležité? I kdyby totiž šlo jen o malé procento, může to znamenat významnou úsporu v celkových nákladech na hypotéku. Refinancování se může také významně podílet na délce hypotéky, čímž rychleji vyrovnáte dluh a nebo si tak můžete snížit měsíční splátky, a ulevit tak rodinnému rozpočtu.

Kdy refinancovat hypotéku?

Nad refinancováním hypotéky se vyplatí uvažovat ve chvíli, kdy vám končí fixace. Zároveň ale zvažte výši současných úrokových sazeb. Jsou-li moc vysoké, refinancování hypotéky se nevyplatí. Pokud jsou nízké, rozhodně do toho jděte. Mnoho bank pár měsíců před koncem fixace posílá svým klientům nabídku na další období. Můžete si ji ale vyžádat i sami.

Nejste-li s nabídkou úrokových sazeb spokojeni, neváhejte oslovit jinou banku a nabídku pak předložit vaší bance za účelem vyjednávání. Celý proces si naplánujte dostatečně dopředu, nejpozději dva měsíce před koncem fixace. V opačném případě se může stát, že na zpracování hypotéky nebude dostatek času.

Refinancování hypotéky není vždy výhodné

Je důležité zmínit, že refinancování není bez rizika. Pokud se rozhodnete refinancovat v průběhu trvání fixace a odejít jinam, banka vám naúčtuje účelně vynaložené náklady. V praxi to znamená administrativní poplatek ve výši kolem dvou až tří tisíc korun. Najdou se však i banky, které vám bez váhání “nasolí” pokutu za předčasný odchod po dobu trvání fixace.

Refinancování hypotéky může být nevýhodné ale i z dalšího důvodu. V některých případech bývají náklady na nový úvěr (odhad nemovitosti, poplatek za výmaz zástavního práva původní banky apod.) vyšší než úspora, získaná díky nižší úrokové sazbě. Jinak řečeno je dobré si všechno několikrát do hloubky propočítat.

Před refinancováním zvažte pro a proti

Proto se nevrhejte do refinancování po hlavě. Nejdříve si v klidu projděte podmínky stávající hypotéky a také si porovnejte nabídky ostatních bank. Pokud se v tom ztrácíte, neváhejte oslovit finančního poradce, který vám pomůže pochopit všechny aspekty a najít nabídku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

Průběh refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky probíhá prakticky stejně, jako když jste o ni žádali poprvé. Nová banka si vyžádá například výši vašich aktuálních příjmů, odhad hodnoty zastavované nemovitosti a původní úvěrovou smlouvu.